Tot onlangs was almal vol vertroue van die stabiele groei van die Russiese ekonomie, en 'n onontbeerlike kenmerk van die ontwikkelende verbruikersgemeenskap - die lewe op krediet - het net 'nou' beloof. Die oomblik van afrekening begin onverwags soos gewoonlik. Die krisis het ons onvoorbereid gevang! Kan ek nou 'n motor of 'n woonstel koop op krediet? Is dit moontlik om 'n verband op onvoltooide behuising te neem? Wie kry nou krediet? En is dit nou die moeite werd om te leen, of is dit beter om nie betrokke te raak by skuldverhoudinge met banke nie? Ons soek 'n antwoord op hierdie vrae saam ...
SLEGS DIGITS
Die volgende, na die standaard van 1998, het 10 jaar later 'n toets van die sterkte van die Russiese bankstelsel plaasgevind - in die herfs van 2008. Maar paniek onder die bevolking het die sentrale bank en die regering daarin geslaag om op die een kant selfversekerde verklarings van die topamptenare te stop dat "die krisis van Rusland nie vreeslik is nie" en aan die ander kant die bedrag van die versekerde deposito tot 700 000 roebels verhoog. In Desember was dit duidelik dat gewone mense opgehou het om hul geld van banke te neem, en laasgenoemde was nie meer bekommerd oor hul bedrywighede nie.
Vanaf die begin van 2010 het dit egter duidelik geword: die probleme begin en wil nie opgelos word nie. Eerstens word dit gefasiliteer deur "slegte" lenings. Sodra die skuldeiser (bank) twyfel dat die lener (die kliënt) die geleende geld (met rente, natuurlik) sal terugbetaal, word die lening "nie goed" verklaar nie. As die bank nie sy wins van lenings ontvang nie, kan hy nie rente betaal aan diegene wat op sy beurt geld daarvoor gelê het nie (depositohouers). Al hierdie het banke gedwing om hul beleid ernstig te heroorweeg ten opsigte van lenings wat toegestaan is. Eerstens was daar 'n vermindering in leningsprogramme. Die langste termyne - verbandlenings - was die eerste wat getref het. Absoluut bevrore uitleenprogramme op die sekuriteit van onbewoonde en onvoltooide eiendomme.
Die volume uitgereikte motorlenings in vergelyking met die einde van verlede jaar het vyf keer afgeneem. Die gemiddelde koers het verdubbel (van 10-15% tot 20-30% in roebels), die aantal goedgekeurde aansoeke het geleidelik afgeneem van die rekord verlede jaar van 80%, terwyl die grootte van die afbetaling (ongeveer 30%) toeneem.
Verbruikerslenings het ook veranderings ondergaan en is nie in die beste vir leners nie. In 'n poging om koste te verminder, sluit banke die kantore van "uitdruklike lenings", wat ons verlede jaar in groot winkels van huishoudelike toestelle irriteer. Teen die agtergrond van teleurstellende voorspellings van stygende werkloosheidskoerse op korttermynlenings in kontant het ook tot rekordvlakke gestyg ('n syfer van 40% van die totale koste van die lening vandag is niemand verbaas nie). Terselfdertyd het eienaars van betaalstaatkredietkaarte 'n ernstige afname in die beskikbare limiet gekonfronteer.
PORTRET VAN DIE IDEALE LENER
In verband met die krisis het die eienskappe wat die vlak van betroubaarheid van die potensiële kliënt bepaal, verander. As 'n reël, rekening hou banke baie faktore gelyktydig: ouderdom, beroep, inkomstevlak, huwelikstatus, ens.
In die kategorie van riskante leners was daar werkers in die nywerhede wat voorheen as die stabielste beskou is: die finansiële en konstruksiesektore, metallurgie en die reklamebedryf. Terselfdertyd het die situasie van staatsamptenare dramaties verander - hulle het bykans die mees verlangde kliënte van banke geword. Hulle het die lening makliker gemaak.
Onder hul kliënte wil finansiële organisasies mense met 'n stabiele posisie sien. Jong mense (onder 21) sonder 'n finansiële beroep of selfs 'n hoër onderwys ontvang 'n lening sonder borgers. Dit is amper onmoontlik.
LIG AAN DIE EINDE
Nou is die situasie van die kredietmark nogal wankelrige. Maar teen die algemene waarheid dat slegs goedkoop lenings die ekonomie beweeg, is dit onmoontlik om iets beduidend te beswaar. Om dit te realiseer, het die staat verskeie programme georganiseer om die verband- en motorleningsmarkte te ondersteun. In die eerste geval is die prioriteitstaak egter om bestaande leners te red. Vir hulle is 'n standaard ontwikkel vir die herfinansiering van lenings met die hulp van die Agentskap vir Behuisingsverbandlenings. Die staat se medefinansiering van die motorleningkoers het twee doelwitte gelyktydig: om die banke te ondersteun en die ontwikkeling van die huishoudelike motorbedryf te bevorder. Die kern van die program is dat die aankoop van goedkoop (tot 350 000 roebels.) Motor kan uitgevoer word met 'n lening teen 'n verlaagde koers. Die uitbreiding van die mark vir kredietdiensanaliste het egter onwaarskynlik genoem. Banke sal die oortollige winste wat lenings en verbruikers verskaf het, moet verlaat - van die meerderheid van onbeplande uitgawes en terugkeer na die model van geleidelike ophoping na die verlangde. En om vir jouself die vraag te beantwoord: "Is dit nou die moeite werd om te leen?" Is negatief.
5 REDES OM DIE IDEA TE WEES OM 'N KREDIET TE ONTVANG:
1. Jy het nie 'n persoonlike begroting vir die leningstydperk nie.
2. Jy wil iets koop wat jy reeds het.
3. Jy moet boetes betaal vir laat betalings op rekeninge.
4. Jy het reeds 'n skuldlading.
5. Aankoop is nie dringend nie. As jy jou doel vir ses maande vooruit kan beweeg, hoef jy dalk nie geld te bank nie. Vertraag die beraamde bydraes tot die aanvanklike deposito, en jy sal die kans kry om inflasie te klop.