1. Moenie 'n woord neem nie
Wanneer jy van 'n bank leen, is dit belangrik om alles te monitor wat die bankwerkers jou vertel. U word byvoorbeeld 'n lening van 13% per jaar beloof, en later blyk dit dat die effektiewe rentekoers, dit is die koers wat in ag neem, en som die koste op wat die bank benodig vir die gebruik van die lening, 25% of selfs meer. Die effektiewe koers bestaan uit 'n verskeidenheid kommissies wat die bank hef in verband met die oorweging van aansoeke, die opening van 'n rekening, die handhawing van 'n rekening, versekeringsdienste, oordrag van fondse na 'n rekening. En dit alles kan jy nie eens stem nie, en dan sal dit uitduik in duisende roebels. Dikwels kan hierdie syfers slegs leners sien wanneer hulle die kontrak onderteken. Daarom is dit so belangrik om te vra om vooraf die bedrag van die finale rentekoers aan te kondig en 'n betalingskedule op te stel - die bank moet dit doen.
2. Verseker maksimum risiko's
Wanneer u 'n groot lening neem, soos 'n verband of bloot geld wat deur vaste eiendom verseker word, vereis die bank gewoonlik dat hierdie eiendom verseker word. U moet 'n versekeringsmaatskappy vind wat die grootste aantal risiko's met minimale uitsonderings verseker. Die versekeringskontrak dui noodwendig aan watter gevalle nie versekering is nie. Lees hierdie paragraaf baie noukeurig. U kan ook dink aan versekering in geval van vermindering by die werk, ongeskiktheid as gevolg van siekte of ongeluk.
3. En loop borgtog
As u gevra word om borg te word vir 'n lening, en u is ongemaklik weier, lees sorgvuldig. Die borg is 'n persoon wat verpligtinge op iemand anders se krediet aangaan. Dit is, as die lener nie in staat is om verpligtinge onder die lening te vervul nie, val hulle ten volle op die skouers van die borg. Dit is die wet - kuns. 361 van die Burgerlijk Wetboek. Hoe vind jy die prys vir "ongemaklike weiering"?
Waarlik, die borg het 'n kans om later sy geld terug te stuur. Maar, soos die praktyk toon, is dit baie moeilik. In hierdie geval sal die las van onbetaalde skuld op u lê, en u sal voorsien word van 'n verlies aan gesondheid. Teoreties, wanneer die borg die lening afbetaal, kan hy 'n regsgeding aanhangig maak teen die gewetenlose lener "in beroep" en eis vergoeding van hom vir al die verliese wat hy gely het as gevolg van hom. Terselfdertyd met die eis, kan u 'n petisie by die hof indien om die lener se bates en eiendom in hegtenis te neem.
TERLOOPS! As die borg self 'n lening van die bank gaan neem, sal die lener se vraelys moet aandui dat hy 'n borg is. En dit sal lei tot die feit dat die bank by die oorweging van 'n aansoek die persoon se inkomste sal verminder met die bedrag van maandelikse paaiemente vir die lening waarvoor hy betaal het.
4. Stel dokumente behoorlik op
As jy in die skuld is, moet jy die kontrak formaliseer. Die basiese reël van "veilige skuld" is die beskikbaarheid van toepaslike skriftelike vorm. Dit is, jy moet gaan met die opstel van leningsooreenkomste en kwitansies. Onthou dat jy albei dokumente moet teken. Die kwitansie bevestig slegs die feit van die oordrag van geld, en die ooreenkoms - die toestemming van die partye om geld in skuld oor te dra, sowel as die bepalings van die oordrag. Byvoorbeeld, die kontrak spesifiseer rente, die wisselkoers op die dag van terugkeer, as jy uitleen in buitelandse valuta en ander nuanses. Ook hier is die paspoortdata van die skuldenaar en die lener.
Die leningsooreenkoms moet vooraf uitgereik word, en die kwitansie, inteendeel, moet geskryf word ten tyde van die oordrag van geld. Dit moet inligting bevat oor wie leen aan wie, met watter termyn, watter bedrag en wanneer die terugbetaling van 'n skuld verwag word. Beide dokumente kan in vrye vorm uitgereik word, en die skuldeiser kan dit onafhanklik maak. Om foute en wanberekeninge uit te sluit, is dit egter wenslik om 'n prokureur te help. Dit is ook nie verpligtend om dokumente deur 'n notaris te sertifiseer nie, maar jy moet weet dat notariële vraestelle vir 'n hof 'n meer gewigtige argument is as onbevestigde.
As jy byvoorbeeld van 'n privaat persoon leen, moet jy ook dokumente opstel volgens bogenoemde skema. Korrekte uitvoering van dokumente is 'n waarborg dat u nie vroegtydig geld sal moet terugkeer of nie 'n vreemde belang moet opeindig nie. As dit gaan om 'n banklening, is die belangrikste ding om uit te vind of daar 'n vuil truuk in die kontrak is wat u aangebied word om te teken. Byvoorbeeld, 'n item wat die bank toelaat om eensydig die bepalings van die kontrak te verander. As u die kontrak lees en nie kon uitvind wat is wat nie, kan u die bank vir 'n herinnering aan die lener vra. Die sentrale bank verplig alle banke om sulke memo's aan te bied, waarin dit op die punte geverf is, waarop in die kontrak aandag geskenk moet word.
5. Neem soveel as wat jy kan gee
En om te verstaan of jy hierdie lening kan gee, moet jy bereken wat die finale bedrag sal wees. Moenie vergeet om die bankbeampte te vra om 'n plan van betalings op die lening uit te druk nie. Dit weerspieël die bedrag van maandelikse betalings, die datums waarop u 'n fooi wil betaal, en die totale bedrag. Vra om te bereken wat die oorbetaling op die lening sal wees, en dink of jy dit nodig het. Dit kan gebeur dat jy 'n lening vir 'n korter tydperk kan bekostig, of jy sal vroegtydige terugbetalings kan maak (in hierdie geval sal die oorbetaling minder wees). Sommige banke hef ekstra rente vir vroeë terugbetaling, in ander - niks.
6. Koop nie goedkoop krediet nie
Die mees nuttelose lenings vir 'n lener is dié wat die maklikste is om te verkry. As jy beloof word om 'n lening vir 'n halfuur uit te reik, en selfs sonder borgers, met een of twee dokumente voorhande, dan is die rentekoers op die lening baie hoog. Nog 'n zamanuha - die aanvanklike bydrae van 0%. Dit word dikwels in elektroniese winkels en duur buiteklere aangetref. Dit lyk vir jou dat dit baie winsgewend is, maar in werklikheid is die effektiewe rentekoers op sulke lenings in die reeks van 30-50% per jaar. In 'n bank kan 'n lening vir hierdie bedrag teen 'n baie laer rente geneem word. Dit is baie nutteloos om lenings uit te reik vir goedere en dienste wat nie op prys gaan nie: vir vakansie, vir sommige huishoudelike aankope, vir motoraankope. Dieselfde geld vir die besteding op kredietkaarte as jy nie die skuld kan sluit gedurende die grasietydperk nie (gewoonlik dit is 30-60 dae). Met 'n dun berekening op kredietkaarte kan jy selfs verdien.
7. Verwag konflikte
Een keer in 'n moeilike lewensituasie en nie meer op die lening kan betaal nie, moenie wegsteek nie. Maak seker dat u die lener skriftelik inlig oor die omstandighede en vra vir 'n uitgestelde betaling. Dit is belangrik as die skuldeiser jou nie ontmoet nie, maar gaan reguit na die hof. Die regter sal sien dat jy eerlik was en probeer om die probleem op te los, en sal waarskynlik aan jou kant staan. Dan kan jy deur die hof paaiemente of uitgestelde betaling van skuld soek. As dit 'n kwessie van 'n skuld onder die verband is, is dit moontlik om die staat oor skuldherstrukturering te skryf. Banke benader sulke kwessies individueel, maar die poging is nie marteling nie. As die skuldenaar moet probeer om 'n skedule van betaling van die skuld in die dele op te stel oor die terugbetaling van skuld vir behuising en gemeenskaplike dienste of motorongelukke. Terselfdertyd sal dit goed wees om te wys dat u nie op hierdie manier betaling van skuld probeer ontduik nie, want u kan dit onmiddellik terugbetaal.
8. Moenie die laaste risiko loop nie
Die mees onredelike is om op borgtog van die enigste behuising te leen. Veral in 'n krisis, wanneer jy te eniger tyd uit die werk kan bly. Lenings verseker deur eiendom in die algemeen is baie nutteloos. 'N Basiese voorbeeld is die pandjieswinkel. Jy gee oorbelle vir die helfte van hul werklike waarde, en jy koop byna twee keer soveel. Soms is dit vir jou moeilik om die pad vir jou te skei, 'n ding wat nog erger is as ongedekte skuld. Die verlies aan gesondheid kom dikwels van hier af.
9. Vermy skuld
As daar probleme met die terugbetaling van skuld is, kan die bank u lening aan versamelaars oordra - professionele skuldinvorderaars. By banke werk versamelaars ook vir kommissies (15-40% van die versamelde skuld), of deur 'n pakket nie-terugbetalings van bankiers te koop. Gewoonlik word die reg van banke om probleemlenings aan derde partye oor te dra, voorgeskryf in die leningsooreenkoms. Maar as daar nie so 'n klousule in die kontrak is nie, dan het die bank geen reg om inligting oor jou na die versamelaar oor te dra nie. Die bank is immers verplig om geheime inligting oor hul kliënt te hou, sy inkomste, veral oor die probleme met die betaling van 'n lening. Lees dus die kontrak noukeurig voor die ondertekening.
10. Dien toe by die hof
Dikwels word "gegooi" krediteure of leners wie se regte deur die bank oortree word, kategories wil nie hof toe gaan nie. Sommige is daarvan oortuig dat geregtigheid nie in die hof bereik kan word nie, ander is bang om verhoudings te bederf, terwyl ander op koste wil bespaar. Intussen is die hof in die meeste skuldgeskille die enigste beskaafde en effektiewe vorm van die oplossing van die probleem, alhoewel u binne 3-5 maande goed ontwerpte dokumente en tyd het.
TERLOOPS! Die koste wat die eiser vir die dienste van 'n verteenwoordiger betaal, word verhaal van die verliesparty.